Tilbakekallingsregler Tradisjonelle IRA-tilbakekallingsregler med tradisjonell, Rollover, SEP eller SIMPLE IRA, gir du innskudd på grunnlag av skatt før skatt (hvis inntekten er under et visst nivå) og betaler ingen skatt før du trekker penger. IRA tilbaketrekningsregler og straffdetaljer varierer avhengig av alder. Trenger IRA hjelp Ring 866-855-5636 når som helst. Alder 59 og under: Tidlig IRA-tilbakebetrekkingsstraff med noen unntak. Dine fradragsberettigede bidrag og inntekter (inklusive utbytte, renter og gevinster) blir beskattet som ordinær inntekt. Den amerikanske regjeringen belaster en 10 straff for tidlig uttak fra en tradisjonell IRA, og en statslig skattesvikt kan også gjelde. Du kan være i stand til å unngå en straff hvis tilbaketrekningen er for: Førstegangsinnkjøp Noen typer boligkjøp er kvalifisert. Fondene må brukes innen 120 dager, og det er en levetid på 10.000 før skatt. Noen utdanningskostnader for deg selv og din nærmeste familie er kvalifisert. Invaliditet eller død Hvis du er deaktivert, kan du trekke tilbake IRA-midler uten straff. Hvis du går forbi, er det ingen tilbaketrekksstraff for mottakerne dine. Du kan unngå en tidlig uttaksstraff hvis du bruker midler til å betale uutbetalte medisinske utgifter som er over 7,5 av din justerte bruttoinntekt (AGI). Hvis du er arbeidsløs i minst 12 uker, kan du ta ut midler til å betale helseforsikringspremier for deg selv, din ektefelle eller dine pårørende. Du kan unngå en straff for tidlig tilbaketrekning hvis du velger å motta pengene dine på en vanlig distribusjonsplan. 1 Hvis en fordeling er resultatet av en IRS-avgift, forklarer IRS Form 5329 hvordan du påberoper ditt straffemessig unntak. Medlemmer av nasjonalgarden og reservistene kan ta strafffrie fordelinger dersom de blir kalt til aktiv tjeneste i minst 180 dager. Noen restriksjoner gjelder. Alder 59 til 70: Ingen tilbaketaksbegrensninger. Når du har fylt 59 år, kan du trekke penger fra din tradisjonelle IRA uten restriksjoner eller straffer. Men vær oppmerksom på at fradragsberettigede bidrag og inntekter (inkludert utbytte, renter og gevinster) blir beskattet som ordinær inntekt. Lær mer om tradisjonelle IRA-regler. Alder 70 og over: Uttak er obligatorisk. Fra begynnelsen i året blir du 70, du må begynne å ta en årlig nødvendig minimumsfordeling (RMD) fra din tradisjonelle IRA. Hvis du ikke gjør uttak, må du betale en 50 straff på beløpet du burde ha trukket tilbake. Lær mer om RMDs. Ta det neste trinnet. Få svar på dine spørsmål. 1. Schwab utfører for øyeblikket ikke disse vesentlige like periodiske betalingene (72 (t)) beregninger. Du bør snakke med en skatterådgiver. Finn mer informasjon om disse beregningsmetodene i IRS Revenue Ruling 2002-62. Denne skatteinformasjonen er ikke ment å være en erstatning for spesifikke individuelle skatte-, juridiske eller investeringsplanleggingsråd. Hvor spesifikt råd er nødvendig eller hensiktsmessig, anbefaler Schwab at du kontakter en kvalifisert skatterådgiver, CPA, finansiell planlegger eller investeringsansvarlig. Brokerageprodukter: Ikke FDIC-forsikret Ingen bankgaranti kan miste verdi Charles Schwab Corporation tilbyr et komplett spekter av megler-, bank - og finansrådgivning gjennom sine datterselskaper. Dens meglerforhandler datterselskap, Charles Schwab Amp Co. Inc. (medlem SIPC), tilbyr investeringstjenester og produkter, inkludert Schwab meglerkontoer. Dens datterselskap, Charles Schwab Bank (medlem FDIC og en likeverdig boliglåner), tilbyr innskudd og utlånstjenester og produkter. Tilgang til elektroniske tjenester kan være begrenset eller utilgjengelig i perioder med toppspørsmål, markedsvolatilitet, systemoppgradering, vedlikehold eller av andre årsaker. Dette nettstedet er designet for amerikanske innbyggere. Ikke-amerikanske. Innbyggere er underlagt landsspesifikke restriksjoner. Lær mer om våre tjenester for ikke-amerikanske innbyggere. 169 2017 Charles Schwab Amp Co. Inc, Alle rettigheter reservert. Medlem SIPC. Uautorisert tilgang er forbudt. Bruk vil bli overvåket. (0213-0969) Viktig juridisk informasjon om e-posten du vil sende. Ved å bruke denne tjenesten, godtar du å skrive inn din virkelige e-postadresse og bare sende den til folk du kjenner. Det er et lovbrudd i enkelte jurisdiksjoner å feiltgjøre deg selv i en e-post. All informasjon du oppgir vil bli brukt av Fidelity utelukkende med det formål å sende e-posten på dine vegne. Emnelinjen til e-posten du sender, vil være Fidelity: Din epost er sendt. Mutual Funds and Mutual Fund Investering - Fidelity Investments Når du klikker en lenke, åpnes et nytt vindu. Grunnleggende Investing Your IRA Tilbakekalling fra IRA Lær mer Tilbaketrekking fra din IRA Uansett om du er pensjonist, er du ikke helt der ennå, og du trenger ekstra cashlearn om å ta fordelinger fra din IRA. Spørsmål Å ta penger ut av en IRA refereres til som en fordeling. Siden kontoen er ment for pensjonsoppsparing, går skattefordelene hånd i hånd med å holde pengene på kontoen til pensjon. Hvis du tar pengene ut tidlig, vil du savne noen kraftige skattefordeler og redusere det du kan ha tilgjengelig når du trenger det, kan du også pådra straffe. Kontakt din skatterådgiver om din spesielle situasjon og se gjennom informasjonen som er beskrevet nedenfor for detaljer om å trekke fra en tradisjonell eller Roth IRA. Hvis du har en arvelig IRA, er det forskjellige regler for de arvede eiendelene, og du kan bli pålagt å begynne distribusjoner innen en viss dato, se MRD-regler for arvelige IRA for mer informasjon. Tilbaketrekkingsregler for tradisjonelle IRAer med tradisjonelle IRAer, utsetter du skatt til du begynner å ta ut penger. Reglene varierer avhengig av alder. Utbetalinger før alder 59 Distribusjoner fra tradisjonelle IRA før 59 år er gjenstand for en 10 straff, i tillegg til gjeldende føderale og statlige skatter. Under visse omstendigheter kan du kanskje unngå straffen på tidlige uttak. Vanlige unntak inkluderer: Førstegangs boligkjøp Kvalifiserte utdanningskostnader Død eller uførhet Unreimbursed medical expenses Helseforsikring, hvis du er arbeidsløs Hvis en av disse unntakene gjelder, må du kanskje fylle ut IRS Form 5329 når du legger inn dine skatter. Vennligst se instruksjonene på IRS-skjema 5329 og snakk med din skatterådgiver. Utbetalinger mellom 59 og 70 år Fra og med 59 år kan du begynne å ta penger ut av pensjonskontoen din uten straff. Husk at du må betale noen føderale eller statlige skatter som kan være på grunn av. Du bør også vurdere å lage en plan for å ta distribusjoner ved hjelp av vårt planleggingsveiledningssenter for å avgjøre om dine eiendeler gir deg den inntekten du trenger under pensjonering. I tillegg tilbyr vi Retirement Distribution Center (RDC) som gir skreddersydd veiledning og ressurser når du går gjennom pensjonsalder. Uttak på 70 år og eldre Fra og med 70 år, må eiere av tradisjonelle IRAer begynne å gjøre uttak, også kjent som minimumskrav til fordelinger (MRD), fra deres kontoer. Disse uttakene er obligatoriske og overtredelser medfører alvorlige straffer. Det er ikke krav på MRD for Roth IRAer i løpet av den opprinnelige eierens levetid. Vårt pensjonsdistribusjonsenter kan hjelpe deg med å beregne og administrere MRD. Vårt system gir estimerte MRDer for dine Fidelity IRAer (tradisjonelle IRAer, SEP IRAer, SIMPLE IRAer, Rollover IRAs og alle småbedrifter pensjonsordninger). Det holder også oversikt over eventuelle uttak du har gjort, føderale og statlige skatter betalt, og lar deg planlegge automatisk uttak, slik at du aldri står bak. Tilbaketrekkingsregler for Roth IRAs En kvalifisert distribusjon fra en Roth IRA er skattefri og strafffri, forutsatt at det femårige aldringsbehovet er oppfylt, og en av følgende betingelser er oppfylt: Over 59 år Død eller funksjonshemning Kvalifisert førstegangsforsikring tid hjemme kjøp En ikke-kvalifisert distribusjon er gjenstand for beskatning av inntjening og en 10 ekstra skatt med mindre unntak gjelder. For Roth IRA, kan du alltid fjerne bidrag etter skatt (også kjent som basis) fra din Roth IRA uten straff. Kontakt din skatterådgiver om din spesielle situasjon. I motsetning til tradisjonelle IRA, er det ingen påkrevde uttak i løpet av den opprinnelige eierens levetid. Dette innlegget kan inneholde tilknyttede lenker. Vennligst les min opplysningsside for mer info. Å velge de beste Roth IRA-leverandørene kan være litt vanskelig, spesielt hvis du er en ny investor. Etter å ha tilbrakt nesten 15 år i investmentbrokerage industrien, vet jeg å velge megler avhenger av flere faktorer. Heldigvis tilbyr de fleste online meglerhus Roth IRA, så du har mange alternativer. Med det i tankene vil jeg diskutere de beste Roth IRA-kontoleverandørene for 2017 basert på en rekke behov. Hvor å åpne en Roth IRA: Best Roth IRA-selskaper Som nevnt ovenfor tilbyr mange meglere Roth IRAs. Hvis du ser på en megling som ikke tilbyr en Roth IRA, bør du se andre steder som de er så populære. Det jeg elsker om Roth IRA er at de er så fleksible. Du kan investere i nesten alt du vil fra aksjer til obligasjoner til fond eller Exchange-Traded Funds (ETFs). I enkelte tilfeller kan du til og med investere i edle metaller eller fast eiendom, men mange holder fast i standardinvesteringer som aksjer eller ETFer. You8217ll legger også merke til en nøkkel ting som vi ser på de beste stedene å åpne en Roth IRA they8217re utrolig billig. De fleste online meglere don8217t krever deg å åpne en konto eller vurdere eventuelle vedlikeholdsavgifter. Som du sparer for pensjon, vil du beholde honorarene til et minimum, og de fleste Roth IRA-leverandører hjelper deg med å unngå det gjennom enten ingen vedlikeholdsavgifter eller lavere provisjoner. Hvis du investerer med små penger. du kan fortsatt åpne en Roth IRA. Mange av de elektroniske meglerne i dette innlegget har minimal eller ingen balanse krav, slik at du kan begynne å spare for pensjonering med små penger hvis det er din spesielle situasjon. I8217ve oppført under de beste Roth IRA-leverandørene, og vil følge med en kort gjennomgang av hver megling senere i innlegget. Best for noe annet 2. Motif Investing Best Overall Roth IRA Konto Provider Vanguard Vanguard, etter min mening, er den beste samlede online megling i rommet. Min kone og jeg gjør nesten alle våre investeringer med Vanguard for en rekke pensjons - og ikke-pensjonsregnskap. Hva som gjør Vanguard til den beste generelle Roth IRA-leverandøren, er at de gjør investeringen så darn enkelt og billig. Vanguard hviler på en rekke tro, men kjernen er at dette holder gebyrene så lave som mulig og investerer på lang sikt. Hvis du er en fan av lat investering, er dette bra da du ikke er opptatt av å jage gevinster, men investerer i markedet og ikke bryr seg om kortsiktige fluktuasjoner. Vanguard er imidlertid ikke for alle som du vil se nedenfor. Minimum for å åpne en konto: 1.000, men 3.000 i noen tilfeller Kommisjon: Tiered, begynner på 7 per handel for de 25 første handler og 20 deretter. Det er viktig å påpeke jo mer du har med Vanguard, jo lavere er provisjonene. I tillegg kan du generelt handle med Vanguard-midler uten provisjon. Gebyr: Ingen vedlikeholdsgebyrer Minimumskrav til balansen vil holde noen investorer tilbake. For andre kan de ikke like den forenklede tilnærmingen Vanguard tar, og det er bra som du trenger å være med en megling du liker. Hvis du liker å lese mer om hvordan de fungerer, heres min anmeldelse av Vanguard. Beste Roth IRA-leverandør for nybegynnere Scottrade Scottrade er den beste IRA-leverandøren for nybegynnere av to grunner: De har den mest brukervennlige nettsiden i nettbasert meglerom, og de har et landsdekkende grensevernnettverk på over 500 grener. Handelsplattformer kan være overveldende for mange nybegynnere, men Scottrade-nettstedet er enkelt å navigere og full av ressurser for å hjelpe deg med å begynne og lære om å investere. Avdelingsnettet er en stor ressurs for investorer. Du kan åpne kontoer, stille spørsmål, ta inn innskudd eller få råd hvis du har en viss kontosaldo. Minimum for å åpne en konto: 500 for en IRA-kommisjon: Flat 7 for aksjer og 17 for verdipapirfonde Gebyrer: Ingen vedlikeholds - eller inaktivitetsavgift En annen flott funksjon for Roth IRA-investorer er Scottrades 14.000 fondsmidler som er blant de beste i bransjen . Jeg vil påpeke at mens du kan åpne en Roth IRA med Scottrade for 500, krever de 2500 for ikke-pensjonskontoer. Åpne en konto hos Scottrade og få opptil 2.000 kontanter tilbake. Hvis du liker å lese mer om hvordan de virker, herrer jeg Scottrade. Beste Roth IRA-leverandør for aktive handelsfolk TradeKing TradeKing tar opp to plasser for IRA-kontoleverandører, som er best for aktive handelsfolk og den billigste. Mens Scottrade-plattformen er ganske enkel å bruke, er TradeKing-området mer robust da de retter seg mot mer aktive investorer. Hvis du vil handle mer aktivt i din Roth IRA-konto, er TradeKing sannsynligvis megleren for deg. TradeKing ble nylig kjøpt av Ally Financial, slik at de kanskje vil kunne tilby ytterligere tjenester i fremtiden som vil skille dem fra andre Roth IRA-kontoleverandører. Som til side er TradeKings største salgsargument deres kjøpesumpris på 4,95 for aksjer og 9,95 for verdipapirfond. TradeKing har omtrent halvparten av verdipapirfondene, akkurat som Scottrade, men de setter seg fra hverandre med den lave prisen. Minimum for å åpne en konto: 0 nødvendig for å åpne Kommisjon: 4,95 for aksjer og 9,95 for verdipapirer Gebyrer: 50 inaktivitetsgebyr Jeg vil påpeke et sentralt aspekt av inaktivitetsavgiften på TradeKing Det er to måter rundt det. Hvis du plasserer en handel i året eller har en kontosaldo på minst 2500, vil de ikke belaste inaktivitetsavgiften. Du trenger bare å kvalifisere for en å komme seg ut av å betale gebyret. Jeg liker ikke avgifter, men dette ville ikke holde meg tilbake fra å åpne en konto. Åpne en konto hos TradeKing og få opptil 150 i overføringsgebyr refundert. Hvis du liker å lese mer om hvordan de fungerer, her er min TradeKing anmeldelse. Beste Roth IRA-leverandør for hendelser fra investorer 8211 Bedrement Er du en hands-off investor Ønsker du at noen andre skal klare alle fasene av å investere for deg Er du en ny investor Bedre kan være muligheten for deg. Bedre er en av de beste automatiserte pensjonsprogrammene for nye investorer da de tilpasser en portefølje basert på dine mål og behov. Investering med forbedring er litt annerledes enn å gå gjennom en tradisjonell nettbasert megling. Du investerer ikke i aksjer eller aktivt handler. I stedet legger Betterment deg i en kurv med billige ETFer basert på hvordan du svarer på 12-15 spørsmål. Derfra styrer Betterment porteføljen din for å sikre at den forblir på rette spor med hvor du skal være. Minimum for å åpne en konto: 0 Kommisjon: En ny kommisjon struktur av en flat .25 prosent belastet årlig, basert på din kontosaldo. Avgifter: Ingen vedlikeholds - eller inaktivitetsavgifter. I løpet av de siste årene må du betale høye avgifter til noen for å gjøre det samme for deg. Som bedre er en av de største aktørene i robo-rådgiveren, er prisingen blant de beste i bransjen. Jeg vil legge til at de8217ve nylig endret prisstrukturen. Mens det fortsatt er bra, er det litt høyere enn hovedkonkurrenten. Åpne en konto med forbedring og få opptil seks måneders provisjon gratis. Hvis du liker å lese mer om hvordan de fungerer, her er jeg bedre vurdering. Best Roth IRA Provider for Hands off Investors Wealthfront Wealthfront er mye som bedre. Faktisk, hvis du ser på Betterment vs Wealthfront, ser du mange likheter som gjør dem verdige til å bli ansett som en av de beste Roth IRA-leverandørene for hands-off investorer. Wealthfront spør som om forbedring 12-15 spørsmål når du åpner kontoen din først. Dette er ment å forstå dine mål, appetitt for risiko og tidslinje. Derfra tilpasser Wealthfront en portefølje basert på dine behov, og de klarer det derfra. Minimum for å åpne en konto: 500 Kommisjon: .25 av investert beløp, men de første 15.000 du investerer er provisjonsfrie. Avgifter: Ingen vedlikeholds - eller inaktivitetsavgifter Det er noen forskjeller som gjør at Wealthfront står bortsett fra Bedre. ETFs Wealthfront bruker gjør deres porteføljer litt mer varierte, som jeg liker å se. Wealthfront tilbyr en virkelig flat prisstruktur for alle kunder, så jeg foretrekker dem 8211 forutsatt at du kan starte med 500 minimum. Åpne en Wealthfront-konto og få de første 15 000 investerte provisjonsfrie. Hvis du liker å lese mer om hvordan de fungerer, heres min Wealthfront gjennomgang. Beste Roth IRA Providers for noe annet 8211 Utlånsklubb Ive har aldri vært stor i P2P Utlån, men mange liker å investere i peer-to-peer-lån. Hvis du liker å investere i P2P Lending, vil du kanskje vurdere en Roth IRA med Lending Club. Hvis du aldri har investert i P2P-lån, må Id være forsiktig med å gjøre din due diligence før du åpner en Roth IRA gjennom noen som Lending Club. Årsaken er ganske enkelt at du investerer i lån gitt til enkeltpersoner. De kan være standard, noe som betyr at du kan miste investeringen. Ærlig talt kan du miste mye på en standard meglerkonto, men det er en mye annen risiko enn å tilby personlige lån. Minimum for å åpne en konto: 0 Kommisjon: 1 av betalinger mottatt pluss innkrevingsgebyr Avgifter: 100 årlig hvis du investerer mindre enn 10.000 Lending Club tilbyr en rekke andre pensjonskonto typer, i tillegg til selvstyrte Roth IRAs. Gå til Utlånsklubben for å lære mer om investeringsalternativene dine. Best Roth IRA Providers for noe annet 8211 Motiv Investing Sist på listen over beste steder å åpne en Roth IRA er Motif Investing. Mens jeg gjør det meste av investeringen gjennom Vanguard, har jeg en liten spillkonto med Motif og har elsket å bruke sin tjeneste. Motif er en del robo-rådgiver, en del tradisjonell nettbasert megler som tilbyr en relativt unik tilnærming til å investere i aksjemarkedet. Motiv Investing startet ved å tilby det de kaller motiver. Motiver er kurver på opptil 30 aksjer eller ETFer du kan handle for 9,95. Du kan enten lage ditt eget motiv for spesifikke investeringer, eller du kan velge blant ett av deres 150 tilpassede motiver som dekker et bredt utvalg av investeringsalternativer og bransjer. Med hver rute tilbyr Motif aktiv rebalansering for å sikre at motivet ikke går av kurs. Motif Investing legger til sitt tilbud ved å introdusere individuell aksjemarked i 2015. På samme måte som med annen megling, kan du også handle individuelle aksjer med Motif for en billig 4,95 per handel som matcher TradeKings lave pris. Minimum for å åpne en konto: 250 Kommisjon: 4,95 per aksjehandel eller 9,95 per motiv Fee: Ingen vedlikeholds - eller inaktivitetsgebyrer Jeg er en stor fan av Motif, siden du kan åpne en konto for en relativt liten mengde, og deres nettsted er veldig enkelt og grei å bruke. Du kan bruke Motiv for enten en sekundær investering alternativ eller din viktigste megling av valg fordi de er så fleksible. Åpne en konto med Motiv Investing for å lage din egen temabaserte portefølje. Hvis du liker å lese mer om hvordan de fungerer, her er jeg Motif Investing review. Skal du åpne en Roth IRA Før du åpner en Roth IRA, må du sørge for at it8217 er den beste pensjonskonto for deg. Sammenligning av Roth vs Tradisjonell IRA er det en hovedforskjell i hvordan du8217er er skattet. Med den tradisjonelle IRA får du skattefordelen nå, da bidragene er fradragsberettigede nå. Roth IRA, derimot, gir deg mulighet til å få skattefordelen når du trekker ut midler ved pensjonering. Forutsatt at du vil være i en lavere skattekonsoll i pensjon, vil you8217d ta skattefordelen da. Det er imidlertid noen få grunner til at en Roth skiller seg ut etter min mening. Hovedårsaken er at du kan trekke inn bidrag fra en Roth-skattefri. Hvis du trekker deg fra en tradisjonell, går du i det minste til en 20 prosent skattemåte. Ikke at du bør trekke tilbake bidrag fra en Roth IRA, evnen til å gjøre det uten en straff er veldig fristende. Hvis du trekker gevinster fra en Roth, går du inn i samme skattemåte, så det er viktig å huske på det. I tillegg er det spesielle unntak for første gangs boligkjøpere og for høyskoleutgifter du ikke får glede av med en tradisjonell IRA. Forutsatt at 401 (k) er en tradisjonell 401 (k) there8217s, er også argumentet for skattefordeling med en Roth å hjelpe deg under pensjonering. Det kan være andre hensyn du må huske på når du ser på en Roth vs Tradisjonell IRA, så sørg for å snakke med en skattemessig profesjonell hvis du har bestemte spørsmål. Å finne det beste stedet å åpne en Roth IRA er viktig, slik at du kan begynne å spare for pensjonering relativt bekymringsfri. Finn den som passer best for deg og begynn å investere Hva ser du etter når du velger en Roth IRA-leverandør Vil du noen gang investere i ikke-aksjeinvesteringer i din IRA I henhold til FTC-retningslinjene vil Frugal Rules avsløre at den har økonomisk arrangementer med noen av enhetene nevnt her. Frugal Rules kan kompenseres dersom besøkende velger å klikke på noen av linkene som finnes i hele innholdet på dette nettstedet. Frugal Rules er en deltakende i Amazon Services LLC Associates Program, et tilknyttet annonseringsprogram som er utformet for å gi et middel for nettsteder til å tjene reklameavgifter ved å annonsere og knytte til Amazon. Opphavsrett 2012-2017 Frugal Rules. Ink Harmony, LLC Alle rettigheter reservert design av Chip Thompson
No comments:
Post a Comment